Bảo hiểm ô tô 2 chiều là gì? Giá bao nhiêu? Bồi thường? Quyền lợi gì ?

Tác giả: Vương Ngọc Thắng Ngày đăng: 20/09/2023

Bảo hiểm ô tô là một loại hình bảo hiểm cho phương tiện giao thông cơ giới, nhằm bảo vệ chủ xe và người tham gia giao thông khỏi những thiệt hại về tài sản hoặc sức khỏe do tai nạn giao thông. Trong số các loại bảo hiểm ô tô, bảo hiểm ô tô 2 chiều là một loại bảo hiểm phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Vậy bảo hiểm ô tô 2 chiều là gì, có những quyền lợi gì…

Bảo hiểm ô tô 2 chiều là gì?

Bảo hiểm ô tô 2 chiều là một loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) và bảo hiểm vật chất xe (VCX). Bảo hiểm TNDS là loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật, nhằm bồi thường cho người bị thiệt hại do chủ xe gây ra tai nạn. Bảo hiểm VCX là loại bảo hiểm tự nguyện, nhằm bồi thường cho chủ xe khi xe của họ bị hư hỏng do tai nạn. Vì vậy, khi mua bảo hiểm ô tô 2 chiều, bạn sẽ được bảo vệ cả hai chiều: chiều của bạn và chiều của người khác.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm ô tô 2 chiều

Khi mua bảo hiểm ô tô 2 chiều, bạn sẽ có những quyền lợi sau:

Bồi thường cho chủ xe khi xảy ra tai nạn: Khi xe của bạn bị hư hỏng do va chạm, đâm đổ, lật nhào, cháy nổ, thiên tai hoặc các nguyên nhân khác, bạn sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế các phần hư hỏng của xe, theo giá trị thực tế của xe hoặc theo giá trị thỏa thuận trong hợp đồng.
Bồi thường cho bên thứ ba khi chủ xe gây ra tai nạn: Khi bạn gây ra tai nạn cho người khác, dù có hay không có lỗi, bạn sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí bồi thường cho người bị thiệt hại về tài sản hoặc sức khỏe, theo mức giới hạn quy định trong hợp đồng.
Giảm thiểu rủi ro và gánh nặng tài chính cho chủ xe: Khi có tai nạn xảy ra, bạn không phải lo lắng về việc phải trả tiền cho việc sửa chữa xe của mình hoặc cho việc đền bù cho người khác. Bạn chỉ cần đóng một khoản phí bảo hiểm hàng năm, và công ty bảo hiểm sẽ giải quyết các vấn đề liên quan cho bạn.

Giá bảo hiểm ô tô 2 chiều bao nhiêu tiền ?

Giá bảo hiểm ô tô 2 chiều chính là chi phí mua bảo hiểm ô tô 2 chiều bao gồm hai phần: phí bảo hiểm TNDS và phí bảo hiểm VCX.

Phí bảo hiểm TNDS: Đây là mức phí bắt buộc theo quy định của Chính phủ, được áp dụng dựa trên mức biểu phí. Ví dụ ô tô con của bạn được quy định đóng phí bảo hiểm TNDS là 437.000 VNĐ
Phí bảo hiểm VCX: Đây là mức phí tự nguyện, được tính theo công thức: Phí bảo hiểm VCX = Giá trị xe x Tỷ lệ phí. Giá trị xe được xác định theo giá thị trường hoặc giá thỏa thuận giữa bạn và công ty bảo hiểm. Tỷ lệ phí được quyết định theo từng công ty bảo hiểm, tùy thuộc vào các yếu tố như loại xe, năm sản xuất, số chỗ ngồi, số khung, số máy, biển số, nơi đăng ký xe, nơi sử dụng xe, mức miễn bồi thường… Tỷ lệ phí thường dao động từ 1% đến 3%. Ví dụ, nếu bạn có một chiếc xe ô tô con có giá trị là 500 triệu đồng và tỷ lệ phí của công ty bảo hiểm là 1.5%, thì phí bảo hiểm VCX của bạn sẽ là: 500.000.000 x 1.5 % = 7.500.000 đồng.
Vì vậy, tổng chi phí tham gia bảo hiểm ô tô 2 chiều của bạn sẽ là: 437.000 + 7.500.000 = 7.937.000 đồng.

Phạm vi bồi thường của bảo hiểm ô tô 2 chiều

Mức giới hạn bồi thường theo bảo hiểm TNDS được quy định như sau:

Bồi thường cho người bị thiệt hại về sức khỏe: Tối đa 100 triệu đồng cho mỗi người, tối đa 500 triệu đồng cho mỗi vụ tai nạn.
Bồi thường cho người bị thiệt hại về tài sản: Tối đa 50 triệu đồng cho mỗi người, tối đa 300 triệu đồng cho mỗi vụ tai nạn.

Phạm vi bồi thường theo bảo hiểm VCX: Bạn sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế các phần hư hỏng của xe của bạn trong các trường hợp sau:

Tai nạn giao thông do va chạm, đâm đổ, lật nhào, cháy nổ hoặc các nguyên nhân khác.
Tai nạn giao thông do xe của bạn gây ra khi không có người điều khiển hoặc khi có người điều khiển nhưng không có khả năng chủ động ngăn chặn.
Tai nạn giao thông do xe của bạn gây ra khi không có biển số hoặc biển số không hợp lệ.
Tai nạn giao thông do xe của bạn gây ra khi không có giấy tờ hợp lệ hoặc không tuân thủ quy định giao thông.
Tai nạn giao thông do xe của bạn gây ra khi bạn cho người khác mượn xe hoặc thuê xe của bạn.
Thiên tai như bão, lũ, sét, động đất, sóng thần, núi lửa, sạt lở đất…
Các rủi ro khác như trộm cắp, cướp giật, bị rơi vật thể trên xe…

Mức giới hạn bồi thường theo bảo hiểm VCX được xác định theo giá trị thực tế của xe hoặc theo giá trị thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng có một số trường hợp bảo hiểm ô tô 2 chiều không bồi thường.

Trường hợp bảo hiểm ô tô 2 chiều không bồi thường

Bạn sẽ không được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí bồi thường trong các trường hợp sau:

Số tiền phải bồi thường ngang hoặc nhỏ hơn mức miễn bồi thường: Đây là một khoản tiền do bạn và công ty bảo hiểm thỏa thuận trong hợp đồng, mà bạn phải tự chịu trách nhiệm khi có tai nạn xảy ra.
Chủ xe vi phạm các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm: Bạn sẽ không được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí bồi thường nếu bạn vi phạm các điều khoản đã cam kết trong hợp đồng, như:
- Sử dụng xe cho mục đích khác với mục đích đã đăng ký.
- Sửa chữa, thay đổi hoặc cải tiến xe mà không có sự đồng ý của công ty bảo hiểm.
- Không báo cáo cho công ty bảo hiểm khi có thay đổi về thông tin xe, chủ xe hoặc người sử dụng xe.
- Không tuân thủ các quy trình và thủ tục khi có tai nạn xảy ra, như không báo cáo cho cơ quan chức năng, không lập biên bản xác minh, không gửi hồ sơ bồi thường cho công ty bảo hiểm trong thời hạn quy định…
Chủ xe không có giấy tờ hợp lệ hoặc không tuân thủ quy định giao thông: Bạn sẽ không được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí bồi thường nếu bạn không có giấy tờ hợp lệ hoặc vi phạm các quy định giao thông khi có tai nạn xảy ra, như:
- Không có giấy phép lái xe hoặc giấy phép lái xe không phù hợp với loại xe.
- Không có giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận kiểm định kỹ thuật và an toàn vệ sinh môi trường, giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS.
- Lái xe trong tình trạng say rượu, ma túy hoặc các chất kích thích khác.
- Lái xe quá tốc độ, vượt ẩu, đi ngược chiều, đi vào làn cấm, đi vào khu vực cấm…
Chủ xe không có khả năng chủ động ngăn chặn tai nạn: Bạn sẽ không được công ty bảo hiểm thanh toán chi phí bồi thường nếu bạn không có khả năng chủ động ngăn chặn tai nạn do các nguyên nhân sau:
- Xe của bạn bị hỏng hóc, thiếu bảo dưỡng hoặc không đảm bảo an toàn kỹ thuật.
- Xe của bạn bị lỗi do nhà sản xuất hoặc nhà nhập khẩu.
- Xe của bạn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khách quan như thời tiết, địa hình, ánh sáng…